Baufinanzierung – am Anfang steht ein Finanzcheck
Die richtige Planung der künftigen Baufinanzierung ist der Baustein für einen reibungslosen Ablauf und Rückzahlung der Hypothek. Bevor überhaupt eine Entscheidung für den Kauf oder Bau einer Immobilie gefällt wird, sollte der finanzielle Einsatz einer genauen Prüfung unterzogen werden.
Zuerst sollte die maximal mögliche monatliche Belastung aus einer Immobilienfinanzierung ermittelt werden. Obwohl das Baugeld im historischen Vergleich noch relativ günstig erscheint, sollte die monatliche Belastung aus einem Immobilienkredit nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Deshalb sollten allen nachhaltigen Einkünften nachhaltige Ausgaben gegenübergestellt werden.
Top 3 Kredite:
| 1. |  |
top |
| 2. |  |
gut |
| 3. |  |
ok |
Die Ausgaben dürfen dabei auf keinen Fall untertrieben werden. Der dann verbleibende Überschuss steht dann theoretisch zur Deckung der künftigen Zins- und Tilgungsbelastung zur Verfügung. Aus Vorsichtsgründen sollte allerdings nicht der komplette Überschuss für die monatliche Rate verplant werden. Da immer mit Sonderausgaben zu rechnen ist, sollte nach Abzug der Kreditrate ein Überschuss in Höhe von etwa 10% des monatlichen Einkommens zur freien Disposition verbleiben.
Dabei sollte auch das bisherige Konsumverhalten auf den Prüfstand gestellt werden. Derjenige, der vor einer Baufinanzierung seinen Dispokredit ständig ausgeschöpft hat und so gut wie nie im Habensaldo war, sollte das Baufinanzierungsvorhaben ernsthaft überdenken. Des Weiteren sollte die Höhe des Eigenkapitals geprüft werden. Natürlich sind heute auch Baufinanzierungen möglich, bei denen kein Einsatz vom Eigenkapital erforderlich ist. Die so genannten Vollfinanzierungen sind zwischenzeitlich bei jeder Bank möglich.
Die Konditionen solcher Baufinanzierungen sind jedoch sehr hoch und können nur von Personen finanziell getragen werden, die ein ausreichendes Einkommen vorweisen können. Diese Baufinanzierungen sind hauptsächlich für zwei Kundengruppen sinnvoll. Die erste Gruppe sind Großverdiener, die noch kein ausreichendes Vermögen als Eigenkapital ansparen konnten. Sie können die hohen Kreditraten aus dem laufenden Einkommen locker stemmen. Die zweite Zielgruppe der Vollfinanzierung sind Käufer von vermieteten Objekten, die den gesamten Kaufpreis aus steuerlichen Gründen finanzieren.
Im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung sollte die aktuelle Finanzsituation einer gründlichen Prüfung unterzogen werden. Dies erspart unangenehme Erkenntnisse, die während einer Baufinanzierung kommen könnten.
